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关于住房公积金贷款政策调整相关问题的说明

作者:admin  来源:本站  发布时间:2018-05-30  点击量:1246

关于住房公积金贷款政策调整相关问题的说明

 

阿坝州住房公积金管委会办公室
(2018年5月30日)

 

    2018年5月30日,阿坝州住房公积金管委会办公室正式下发住房公积金贷款政策调整通知(阿州住公委办〔2018〕7号)。为让广大公积金缴存者更好理解和支持本次政策调整,特就有关问题说明如下。

    一、为什么要进行政策调整?

    我州现行住房公积金贷款政策是在2015年行业监管部门强化公积金使用、支持房地产“去库存”背景下出台的。在政策设置上,结合我州职工异地购房、自建房较多,且积淀资金相对充足等实际,特别突出了政策的宽松灵活性。政策试行三年来,对支持职工住房消费、特别是满足职工内地购房资金需求起到了有力支撑作用。但随着形势发展,在全面贯彻落实党的十九大精神,国家持续强化房地产政策调控,监管部门加强公积金风险管控的新要求下,亟需对原有政策中不适宜部分作出调整。主要表现在:

    (一)现行贷款最高额度“三个不超过”政策,于理论和事实上未设定贷款最高限额,弹性过大,不利于风险管控按照住房公积金行业监管要求,须合理设置贷款最高限额。

    (二)当前公积金资金面已不足以支持公积金使用、特别是贷款规模继续超常和无限扩张。过去几年,在“三个不超过”和“既提又贷”等宽松政策驱动下,我州公积金当年缴存使用比已连续4年超过100%,公积金贷款率已从不足30%大幅提高到70%,贷款余额已突破30亿元。由于公积金不同于银行金融资本的特殊性质和运营方式,汲取其他一些地方的运营经验和教训,为防止资金使用过度造成不必要的流动性风险,避免公积金政策业务大幅波动,甚至产生不安全不稳定隐患,有必要坚持审慎稳健、防范在先,对过宽过松政策进行适当收缩,将贷款率保持在不超过80%的合理、可控范围内。

    (三)原有政策中存在不尽合理和效用过时之处,对规范公积金管理、防控风险、彰显公平、提高保障能力不利。一是现行资金使用政策未对公积金缴存双职工和单职工进行区分,未体现缴存义务和使用权益的对等,一定程度放大了单职工贷款额度风险。二是按照现行“月还款额度不超过家庭月收入的60%”核定贷款额度,虽然增加了职工可贷额,但减少了职工可支配收入和生活支出,加重了家庭长期负债,增大了发生贷款逾期和不良贷款的几率。三是通过三年来实施购房五年内可申请贷款政策,已解决了过去因政策限制,有的职工购房想贷款但未能贷成款这一历史问题,政策目的已经达到,如继续延续不仅缺少效用,同时会影响资金使用的实时测算和有效管理。

    二、本次政策调整遵循了哪些原则,有哪些考量和依据?

    总的来看,本次政策调整遵循了适时、适度、稳健、合理的原则,没有像其它一些地区作急剧大幅收缩,而是保持了政策的总体连续稳定。

    (一)对贷款额度的调整。一是参考了其他地区相关政策,同时充分考虑了未来一段时间我州公积金资金面的可支撑能力和持续发展需要,以及我州职工实际收入水平不高、家庭财富积累不足等特殊实际。二是遵循了商业房贷和公积金贷款政策均有月供还款一般不超过家庭收入50%的规定,特别考虑了80后和90后日益成为公积金贷款主力后的负债能力和安全性。

    (二)对贷款申请条件的调整:主要基于原有政策已缺少针对性和效用。政策调整后,按照职工所购房屋类型签订的购房合同时间确定贷款申请年限,有利于政策执行更加精准。尤其对职工购买保障性二手房,可解决其只能在合同签订5年后才能办理过户交易手续,以致错过贷款申请年限的问题,有利于做到应贷尽贷,服务更多贷款刚性需求职工,同时也有利于做好资金实时管理,提高资金运营效率。

    三、本次政策调整预期会产生哪些影响?

    (一)政策调整后,我州公积金贷款额度仍超过目前上限最高的成都市的70万元,同时保留了“既可贷又可提”和职工父母子女可交互使用公积金等政策,仍属全省公积金使用政策最宽松的地区。

    (二)从近5年数据看,我州单职工平均贷款额度为29.93万元,双职工平均贷款额度为33.63万元,政策调整后贷款上限远高于平均贷款额度,不会对绝大多数职工一般刚需购房造成影响。

    (三)政策调整后,将起到抑制高杠杆(高负债)购房、减少贷款风险、扩大公积金保障覆盖面、彰显公积金互助公平性等正向积极作用。

 

相关链接:阿坝州住房公积金管理委员会办公室《关于调整住房公积金贷款政策的通知》




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